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金融为民企发展“助跑”加油

时间:2019-07-11 来源:本站原创 作者:admin

  6月21日,青洽会举办“金融机构支持民营企业发展论坛”。面对2019年全球经济增速放缓,中国经济运行平稳的客观实际,中国民生银行首席经济专家温彬等专家结合青海金融业面临的现状与问题,细致剖析当前经济金融发展形势以及货币政策走向,从理论与实际操作等层面提出了对策和建议,同时,结合青海面临的机遇与挑战,为民营企业提供专业的政策指导。为金融服务青海经济尤其是民营企业发展开拓了新视野,提供了新思路。为此,我们特撷取整理部分嘉宾的观点,以飨读者。

  去年,中国经济在内外部环境多变的情况下,继续保持了平稳增长。今年以来,外部不确定因素明显增加。近期,国际货币基金组织、世界银行等先后下调今年全球经济增长预期,多国央行已采取降息措施,美联储降息预期开始升温。在全球央行货币政策重启宽松的背景下,国际金融市场波动加大,金融风险有所上升。

  中国经济空间大、韧性强,当前稳定内需尤为重要,一方面要继续深化供给侧结构性改革,释放改革红利;另一方面要加强和改善宏观调控,确保经济增长运行在合理区间。

  十九大报告指出,防范化解重大风险被是决胜全面建成小康社会“三大攻坚战”之一。监管明确了“防范化解存量风险、遏制增量风险,促进金融回归服务实体经济本源”的新思路,银行业防控金融风险成为重点任务。其中,金融去杠杆、优化资源配置、促进金融机构回归本源成为攻坚战的重头戏之一。下阶段,要深入推进金融供给侧结构性改革,建立多层次、广覆盖、差异化的金融体系,支持金融机构扩展普惠金融业务,规范发展地方性中小金融机构,提供多样化、差异化的金融产品和服务,更好地服务实体经济发展。

  面对我国经济发展已进入由高速发展向高质量发展的升级阶段的实际情况,青海的金融行业应该按照当地经济发展的实际,提升金融服务对民营企业扶持的“精准”力度,更加注重于扶持民营企业的创新能力、企业效益和发展潜力,通过降低金融机构综合成本、采取差别化利率政策、创新金融科技和运营模式、从源头上解决民营企业融资难融资贵的问题。

  中国民生银行服务青海省地区经济,始终坚持“民营企业的银行”的战略定位,以“融资+融智”的服务模式,为民营企业提供定制化的金融解决方案。对中小民营企业客群,通过产品推介、金融知识宣讲,辅以便捷的开户、结算、增值等金融服务,提升中小、小微客户的资产管理能力,降低企业运营财务成本。

  中国民生银行围绕投资银行、交易银行、私人银行及小微银行等业务,服务民企客户达80万余户。是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行,烙印着民企的基因。因此,民生银行一直致力于为民营企业提供综合化、一体化的金融服务。

  青海省经济总量较小、区域经济差异显著。国有经济占比较重。但近几年,民营经济总体呈现增长趋势,税收贡献稳定增长。2018年民营企业税收已达到全省税收总收入的半壁江山。这些都为金融与民营经济的携手共赢创造了条件。

  中国民生银行进入青海省以来,始终坚持“民营企业的银行”的战略定位,以“融资+融智”的服务模式为具有发展潜力的民营企业,提供定制化的金融解决方案;对中小民营企业客群,通过产品推介、金融知识宣讲,辅以便捷的开户、结算、增值等金融服务,提升中小、小微客户的资产管理能力,降低企业运营财务成本。

  在服务青海区域的民营企业过程中,我们深度渗透客户交易场景,深挖客户需求,为客户提供生产、经营过程中的综合金融解决方案。通过完善产品体系,以场景化交易银行、定制化投资银行、综合化财富管理为广大民营企业打造特色化的服务模式。如围绕核心企业与供应链中小企业之间交易场景,搭建“E融平台”,实现与核心企业和中小企业共赢成长。

  中国银行青海省分行积极主动适应经济发展新常态,按照“区别对待、有扶有控、进退有序”原则,以“既要锦上添花,更要雪中送炭”的精神,通过完善机制、产品创新、优化服务等特色产品和服务,多措并举全力支持民营企业发展。

  为提高民营企业金融服务的专业化,进一步强化对民营企业的金融支持,2019年在总行统一部署下,在原有中小企业中心的基础上成立普惠金融事业部。针对中小企业对信贷资金需求的特点,中行省分行内部建立“信贷工厂”服务模式,大大提高中小企业融资的审批效率。同时为打通服务民营企业最后一公里,在原有网点布局的基础上,又在海南藏族自治州、海北藏族自治州、大通回族土族自治县等地区增设分支机构,加快小微企业授信业务的下沉。

  民营企业涉及领域广,产品门类多,不同特点的产品对信贷资金需求也不完全相同,中行省分行创新推出“网络通宝”、“循环贷”、“接力通宝”等服务优化类产品;推出扩大抵质押品范围的林权抵押类产品“枸杞贷”;推出风险补偿类“青创中银帮”、“双创贷”等产品;以及基于特定行业的场景类产品“文旅贷”、“烟草贷”、“拉面贷”产品,形成行业覆盖面全、金融场景清晰的信贷工厂产品体系。创新金融产品,推出“中小企业跨境投资撮合服务”,帮助国内中小企业引进国外资金和先进技术,着力破解中小企业融资难题。

  以“进博会”为契机,促进境内外撮合。作为首届“进博会”青海省交易团金融服务单位,中国银行青海省分行主动联系省内企业近200家,带领省内27家民营企业参加了由中国银行承办的“展商客商供需对接会”,现场组织“一对一”洽谈100余轮次,为省内民营企业与国外展商搭建了沟通合作的桥梁,实现了精准对接。

  积极联动系统内兄弟行,转介推荐我省招商引资小组先后拜访深圳华强集团有限公司、大明国际控股有限公司、红豆集团等10多家中国民营500强企业,借助全国工商联与青海省政府举办2019中国民营企业500强峰会契机,邀请百强民企来青参会。主动参与政银企金融对接。先后参加西宁市等地区举办的金融支持实体经济暨政银企对接会,对接我省高原特色农业、畜牧养殖业等小微企业客户,服务企业60余家,达成5.42亿元的贷款意向;有效利用中行优质培训资源,承办西宁市高质量发展培训班,与青海省中小企业局、青海省知识产权局和生产力促进中心、西宁市工商联等举办培训对接会8场,现场对接小微民营企业客户150余家;与共青团省委联合启动青春创业扶贫行动,积极支持青年创业孵化工作,为创业青年提供包括授信业务在内的全方位金融服务。

  为贯彻落实党中央、国务院、省委省政府关于进一步支持民营企业发展的指示精神,中国银行坚持以客户为中心,先后出台了一系列制度文件,保障支持民营企业发展。

  同时加强人才建设,启动分行“613”后备管理人员培养计划,在总行援青5人基础上从广东、江苏等分行引进人才9人,选派优秀员工参加总行育人计划、远航项目、启航项目等高质量培训项目,提升人员素质。通过一系列措施,推动健全“敢贷、愿贷、能贷”的考核激励工作机制,多管齐下促民营企业发展。

  针对民营企业在发展过程中出现的临时性资金困难,制定了办法,对符合授信条件但遇到暂时经营困难的企业继续予以资金支持,坚持不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷“四不原则”,发挥同舟共济的互助精神,积极帮助企业走出困境,真正做到雪中送炭。

  减费让利,解决融资难、融资贵。自2018年,中行省分行通过减免金融服务收费金额降低省内多家民营企业融资成本累计1900余万元,通过降低贷款利率降低省内多家民营企业融资成本累计近5400万元;同时坚持银监会“七不准”、“四公开”政策,严禁对小微企业收取不合规费用,进一步降低小微企业融资成本。

  今后,中行省分行将继续加大对民营企业的信贷投入和支持力度,坚决落实党中央和国务院关于支持民营企业发展的各项措施,以实际行动支持民营企业发展,让民营企业健康发展“不差钱”。

  民营企业,尤其是中小民营企业面临的生产成本上升、转型困难、创新发展能力不足等问题日益突出。尤其在融资方面,普遍存在融资难、融资贵、融资渠道不足的难题,限制了民营企业的创新发展。

  作为一家民营上市公司,青海互助青稞酒股份有限公司在发展过程中,也一直面临着融资困难的问题。

  作为传统生产型企业,青青稞酒是典型的重资产模式,固定资产投入大,资金周转期长,在经营中占用大量的资金。尤其是近几年,为了提升原酒生产储存能力和产品品质,公司在沿用传统酿造工艺的基础上,融合现代科技和工艺,对原酒酿造、陈化老熟、包装工艺、研发检测等项目进行升级改造,需要大量的长期资金投入。同时,在白酒生产过程中,原酒储存周期长,而青稞原粮收购和白酒销售备货都具有明显的季节性特征,需要进行短期资金融通。

  对于民营企业融资难的问题,作为民营企业的代表,我建议从政策、民营企业自身发展、金融业务创新三个方面着手,多措并举,合力解决、完善民营企业融资政策。

  政府为国有企业和民营企业创设平等的融资环境,营造有利于非公有制经济发展的政策环境和社会氛围,扩大普惠金融覆盖面,落实对小微企业融资担保降费奖补政策,减轻企业融资负担;拓宽民营企业融资渠道。支持经营正常、面临暂时流动性紧张的民营企业合理债券融资需求,引导金融机构对中小企业发放中长期贷款,探索民营企业股权融资支持工具,引导市场化运作的专项基金开展民营企业兼并收购或财务投资。

  引导民营企业利用资本市场直接融资,加快优质民营企业首发上市进度,为主业突出、规范运作的中小企业上市提供便利;减轻中小企业税费负担。对民营企业、中小企业实施普惠性税收减免,根据实际情况,降低社会保险费率,支持民营企业吸纳就业;希望省政府及各级部门支持推广青海本土品牌和产品,抓住近年来青海旅游业发展的大好机遇,将青海本地产品推向全国,实现政府带动企业发展,企业发展反哺当地经济的良好氛围。

  作为民营企业自身来讲,我们应正确看待目前面临的融资困难,一方面拓宽思路,综合运用各类融资工具,包括银行贷款、发行债券、股权融资等手段,拓宽融资渠道,降低融资成本,并不断提升信用水平。另一方面,企业要不断提高自身经营质量,转变增长方式,更多地通过企业内生增长以及自身的积累满足资金需求。

  同时,要不断优化企业资金结构,保持合理的杠杆水平,加强现金流管理,严格控制风险。一个长远、健康发展的企业一定是以内源融资为主,外源融资为辅,只有企业自身发展了,才能从根本上解决融资难的问题。精准复式平码二中二

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